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Wenn Sie einen neuen Kredit haben müssen, gehen Sie voraussichtlich zu Ihrer Bank.

Hier kann es eine schlechte Überraschung geben, den mit stärker werdender Häufigkeit werden Darlehensanträge vom Finanzinstitut abgelehnt. Die Argumentationen haben meistens die unterschiedlichsten Umstände. Auch die vergangene Finanzkrise macht vielen Kreditinstituten schlimm zu schaffen. Die Sparkasse verlangt auch deshalb stabile Sicherheiten. Außerdem wird nicht zuletzt das Zahlungsverhalten durch Schufa Anfrage geprüft. Sollten hier negative Vermerke bestehen, wird man von der Geschäftsbank womöglich kein Darlehen erlangen.

Folgende Voraussetzungen gelten im Großen und Ganzen und werden von den meisten Sparkassen geprüft:

• Ein regelmäßiges Einkommen und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis
• Ein Darlehen erlangen nur Personen über 18 Jahren
• Es darf kein negativer Schufaeintrag da sein, die Bank verlangt eine Selbstauskunft
• Eine Restschuldversicherung ist vorteilhaft, falls man mit einem Mal arbeitslos wird.

Wenn einer dieser Punkte nicht erfüllt werden kann wird zumeist ein Darlehen verweigert.

Es besteht aber noch die Möglichkeit einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Diese Angebote sollten unter allen Umständen achtsam begutachtet werden. Denn mit großer Gewissheit sind jene Angebote mit verschärften Kriterien gekoppelt, da auch selbige Kreditanstalten ihr ausgeliehenes Geld zurück bezahlt haben wollen. Solche schärferen Bedingungen können z. B. ein erhöhter Zinssatz als Beitrag für die Kreditaufnahme ausmachen. Unabhängig davon können darüber hinaus Sicherheiten wie die Aufnahme eines alternativen Kreditnehmers oder eines Bürgen unvermeidlich sein. Im Zweifel sollte man als Folge lieber eine Schufa Überprüfung in Kauf nehmen, weil einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen durchaus deutlich kostspieliger werden kann.

Dennoch ist der Kredit ohne Schufa für viele Verbraucher die alleinige Aussicht, einen Kredit zu erhalten. Wie schon gesagt machen unglückliche Schufaeinträge ja die Kreditaufnahme bei deutschen Kreditanstalten oft undurchführbar. Sind die Vermerke nicht ins Gewicht fallend, so muss mit erhöhten Zinsen gerechnet werden. Im Grunde ist die Vergabe von einem Kredit ohne Schufa immerhin relativ großzügig geregelt. So müssen nur wenige persönliche Angaben in einem Formular ausgefüllt werden, und es müssen meistens aktuelle Einkommensnachweise beigelegt werden. Im Regelfall kommt nach dieser Abarbeitung die Kreditsumme zügig zur Auszahlung.

Kredite ohne Schufa versprechen Anzeigen in Zeitschriften und im Internet. Statt unaufdringlicher Rettung treiben die Angebote Kreditnehmer meist in noch größere Herausforderungen. An sich sollte jedem klar sein: Will einem das Geschäftsbank kein Geld mehr leihen, dann ist es ziemliche Zeit, sich von einem Schuldnerratgeber aus der Finanzklemme unterstützen zu lassen. Aber nicht jeder schafft es, schleunigst den Ausweg aus der Schuldenfalle zu finden und in Verbraucherinsolvenz zu gehen. Für viele kommt es erst mal noch schlimmer: Schätzungsweise 400 000 Einwohner fallen Jahr für Jahr auf dubiose Darlehenangebote ohne Bonitätsüberprüfung herein – und haben nachher noch höhere Schulden am Hals, ist das Resultat einer Untersuchung der FH Koblenz im Auftrag der Schutzvereinigung für allgemeine Kreditversicherung (Schufa). Gelockt werden sie mit einem vermutlichen Kredit ohne Schufa, also Kredit ohne Überprüfung ihrer Zahlungsfähigkeit durch Wirtschaftsunternehmen wie der Schufa. Erst einmal gilt bekanntlich in Deutschland: Wer bei der Schufa durchfällt, weil er vermutlich nicht zahlen kann, kriegt von demFinanzinstitut kein frisches Geld mehr. Viele Betroffene suchen aber dringend einen neuen Kredit, um alte Raten abbezahlen zu können. Und genau da haken halbseidene Geschäftemacher ein. Lockmittel Reklame „Geht nicht gibt’s nicht“ oder „Sofort und Schufa-los“, heißt es vielversprechend auf Werbebannern, die im Internet und in Journalen scharenweise Jagd auf klamme Kundschaft machen. Wer Ausschau hält nach einem Kredit ohne Schufa, wird ausschließlich im Netz endlose Angebote aufgabeln. Beißt ein hoffnungsloser Kreditnehmer an, wird ihm sogar der Notgroschen noch abgezockt. Der versprochene Kredit wird in der Regel nie ausgezahlt. Stattdessen sind Hochverschuldete Hunderte von Euros los für blödsinnige Gebühren, unnütze Versicherungen, teure Sparverträge.